Ezaugarriak EFM

Zaila da kreditu garrantzia overestimate ekonomian. Maileguak gaitu enpresek beren ekoizpen propioa (bidez azkar ezartzeko merkataritza mailegua a), osagarriak fondoak igotzeko ibilgetu, etab modernizatzeko Bestalde, mailegua ahalbidetzen kontsumitzaileei garestiagoa ondasun iraunkorrak "iturburua zuloak" erosi, finantza-egoera zaila eta abar ere. Labur esanda, kreditu merkatu ekonomiaren zati bat da.

Azken urteotan, asko erabiltzen mikrofinantza erakundeek deiturikoak. Askotan, seinaleak ikusiko dugu epe laburreko maileguak txiki ezarpenean parte hartzen duten erakundeen kaleetan. Ordena zeregina eta garrantzia EFM ekonomian definitzeko, beharrezkoa da haien lana, erregulazio juridikoa, baita prezioei eta kreditu-terminoak ezaugarri nagusiak aztertzeko.

mikrofinantza erakundea azpian uztailaren 2, 2010 N 151-FZ Legea Federalak ezarritakoaren "microfinance eta mikrofinantza erakundeek On" betez "fondo baten forma erregistratutako erakunde juridiko gisa definitzen da, bat autonomoa irabazi-asmorik gabeko erakundeek (aurrekontua instituzio ezik) ez komertzialerako lankidetza, ekonomiko bat enpresa edo lankidetza microfinance jarduerak egiteko eta egoera mikrofinantza erakundeen erregistroan legez emandako eran sartu. "

mikrofinantza erakundea definizioa ulertzeko microfinance jarduera kontzeptua definitu beharko litzateke. Sootvetstsvuyuschego zuzenbidea eta mikrofinantza erakundeek ondorioak atera daitekeen praktika:

• microfinance jarduera - herritar, banakako ekintzaileen eta mailegu erakunde hitzarmen garrantzitsuak azpian emanez zuzendutako jarduera bat;
• mikrofinantza erakundeek maileguak ez luke 1 milioi errublo baino gehiagokoa;
• Epe maileguak, urtebete normalean baino gutxiago (52 aste).

banaketa berezia mikrofinantza erakundeek legea, microfinance jardueren definizioa ematen, "microfinance eta mikrofinantza erakundeek On" onartu ondoren jaso dituzte jarduerak eta beren jarduera gaineko kontrola ezaugarri nagusiak ordena ezartzen du. Adibidez, legea mikrofinantza erakundeen jarduerei buruzko murrizketak nabarmenak eskaintzen du, euren eskubideak eta betebeharrak definitzen du.

Argi dago, microfinance (ez milioi bat baino gehiago zenbatekoa maileguak) diren mikrofinantza erakundeen oinarria da. maileguak emateko ondorioz da MFI bere irabaziak gehienak jasotzen dira.

Hala ere, legea zorrotz batzuk mugatzen jarduera maileguak emateari lotuta. Adibidez, enpresa hiriburuan eraketa murrizketak larriak daude. legea esplizituki debekatzen norbanakoen funtsak ez diren enpresaren sortzaileetako erakartzeko (maileguaren 1,5 milioi errublo, edo emaileak batekin mailegua akordio bat baino gehiago zenbatekoa hitzarmena oinarrituta erakundearen bitartekoak eskaintzea pertsona izan ezik [1]). Hori da, hain zuzen ere, mikrofinantza erakundeak, bankuak ez bezala, ez dira onartzen gordailuak erakartzeko.

Beste murrizketarik ez hain larriak balore merkatuan lan profesionala debekua da. Horrela, mikrofinantza erakundeek ezin maileguan eta norberaren lanbide izakinen, fidantzak, eta abar inbertsio funtsak

Bestela esanda, MFI jardueraren kredituak gauzatzeko sortzaileetako eta kapital-emaileek planteatu funtsak esparruan dago. Jakina, mikrofinantza erakundeek ezin esaterako maileguaren kapitala banku gisa zenbatekoa larri bat osatzeko.

mikrofinantza erakundeen funtzionamendu printzipioa honako hau da: EFM denbora laburrean kopuru txiki bat eskaini interes-tasa oso altua.

Nire iritziz, microfinance - legeztatu lukurreriaren forma modernoa. Beraz, mailegu-tasak hilean% 9-10 artekoa izan daiteke, astean 4% (urteko% 100-200) sortu. konparazio, Aurrezki Kutxa mailegua urtean 50.000 errublo zenbatekoa ere. urtebeteko epe baten mantentze gabe, urtean% 16,5 inguru balioko du. "UralSib" banku antzeko baldintzak kreditu In gutxi gorabehera,% 23 igoko dira [2]

Badirudi ez agente ekonomiko arrazionala ez ditu kreditu hondakintzat horrelako baldintzetan ados litzateke. Hala ere, banku-mailegu bat lortzeko beharrezkoa da dokumentu pakete bat eskaintzeko eta proba larri bat jasan. Adibidez, pasaportea gain banku batzuk Aitorpena eta bestelako dokumentuak aurkeztu beharko dute. Egokia banku zerbitzuak aztertzen dokumentuak benetakotasuna, kreditu zordunak historia, arriskuak kreditu lehenetsi ebaluatzeko. Eta ez denek izan nahi mailegu bat egiaztapen hau pasatzen lortzeko (norbait soldata ofiziala tamaina nahikoa ez, norbaitek ez zuen beharrezko dokumentuak, kreditu historia, etab arazo batzuk aurkeztu). Edonork proba banku huts egiten, ezta igorriko duten mailegu gehiago leialak baldintza enpresek bila. Bezero honek normalean microfinance instalazioak aipatzen.

Mikrofinantzazioa erakundeek ez egin mailegu baldintzak larriak. Adibidez, maileguaren jaulkipen erakunde askok pasaportea bakarra behar du eta erabakia mailegua emateko ordu batzuk barru hartzeko. Horrez gain, badira enpresek mikro-maileguak ez ere bulegoan bisitatzeko behar lortzea - maileguak aplikazioak eta estradizio erabakiak egiten dira etxean.

Ikusten den bezala, EFM lehenetsia arriskua oso altua duten segmentuan funtzionatzen. Ordena arriskuak konpentsatzeko eta errentagarritasuna bermatzeko ere, mikrofinantza erakundeek ezarri whopping interes-tasak. logika hemen sinplea da: bi bezeroak (hiru, lau, eta abar, egoera eta microloans merkatu segmentu arabera) gutxienez guztiz itzultzeko interes, komisio, interes eta zigorrak lehenetsiekin zorra, enpresak euren jabeei errenta ematen dizu . Hala ere, interes microloans on-tasa benetan suntsitzaileak bat aurkezten.

Gainera, sarearen MFI buruzko iritzia negatiboa herrialdeko eragile asko aurkitu daiteke. Bereziki, bezeroei rudeness eta boorishness kudeatzaile mailegu batetik zorren bilketa metodoak uncivilized, baita ez-gardena interesgarriak eskemak, hainbat, zorra itzultzeko eta abar erabiltzea kexatzen.

Argi dago, mikrofinansiroanie esaterako (interes-tasa altua epe labur maileguak txiki) bezala, ez da, gure herrialdean ez da lehen egunean. Hala ere, bakarrik Legea onartu "microfinance eta mikrofinantza erakundeek On" rekin mikrofinantza erakundeek asi itzalak azaleratzen den lege-eragiketa bat mugitu. Hala ere, lana (criminal barne) metodo asko mikrofinantza erakundeek mordoa mantendu. Baina litekeena da hazkundea eta garapena EFM of errusiar ekonomiaren finantza-erakunde legitimoa bezala arazoa dela.

merkataritza-venture gisa, microfinance jardueraren hedatuago dago. Altuena interes-tasak egiteko microfinance oso errentagarria enpresa bat, berarekin lotutako arriskuak guztiak arren. Bestela ez genuke mikrofinantza erakundeen kopurua, hau begi hutsez ikus daitezke, besteak beste, hazkunde handia ikusi dute.

erreferentziak:

1. Zuzenbide Federalaren uztailaren 2, 2010 N 151-FZ "microfinance eta mikrofinantza erakundeek On.