Loan zorroa analisia. Loan zorroa - da ...

loan zorroa - performance merkataritza banku adierazle garrantzitsuenen artean. nahiko konplexua izan daiteke, eta bertan jasotako adierazleen interpretazioa ikuspegi orekatua eskatzen. Baina, hala ere, bere loan zorroa aztertzeko, bankuek dute aldian-aldian. arrakastatsua arazo honen konponbidea - finantza-erakunde eraginkortasuna faktore nagusiak. Zer da mailegua zorroa egitura? Nola daiteke jasotako adierazle aztertzen dut?

loan zorroan berezitasunak

Loan zorroa - da, jarraitzen duzu ezagunenetako bat ikertzaile Errusiako kontzeptu artean, nabarmena oreka banku (edo beste jarduera komertzial baten gaia), zein beste erakunde baten ondorioz edo pertsona mailegu sortu zen zor bada. dagokion parametro-balioa zehazteko oso ezberdinak izan daitezke hurbiltzen.

Adibidez, ikertzaile batzuek uste mailegua zorroan interes amortizazio osoa ordutegiak korrelatiboa izan behar lituzke, besteak nahiago zalantzarik gabe, berriz, besteak zion zor bakarra nagusia, eta beste maileguaren osagai - formula berezi bat behar da. Argumentu - ordainduko entitate zor aurretik ordutegia itzultzeko daiteke eta ez dute interes gehien ordaintzeko.

Berezitasuna mailegua zorroa analisia

loan zorroa analisia oso egonkortasun ebaluazio dagozkien finantza-erakundearen ikuspuntutik garrantzitsua da. Izan ere, enpresa erakunde mota hau osatzen duten irabaziak gehienak, oro har, mailegu bidez. Hala ere, garrantzitsua da nola ez bakarrik bankuek emandako maileguak, baina, halaber, neurri askoz bertan diziplina kalkulatuko da mailegu. Horrela, maileguaren finantza erakundearen zorroan kalitatea zehazten duten gako irizpide bat - Pertsona nori maileguak ematen da kaudimena. It zehaztu daitezke oinarritutako adierazle hainbat orrian.

Orduan juridikoei da, izan daiteke:

- Finantza fakturazioa;

- Egungo kreditu enpresaren karga-maila:

- gakoa kontratuak, eta beste faktore berezitasuna sarreren egonkortasuna bermatzeko;

- kreditu historia.

Pertsona natural mailegu egoerari dagokionez, ordaindu duten gaitasuna oinarritutako egon daiteke hemen:

: Soldataren -

- enplegatzen enpresaren egonkortasuna;

- Egungo zor karga-maila:

- kreditu historiaren edukia.

ondorengo analisirako iturri barruko dokumentuak, eta banku-mailegu zehatz elkarrekintza islatzen dutenak gisa erabili ahal izango da. Batez ere, hau maileguaren hitzarmena aplikazio (ohi bezeroari buruzko informazio zehatza eduki).

Loan zorroa - denbora, zenbatekoa eta errentagarritasuna dagokionez on maileguak, mailegu-hitzarmena baldintzak oinarri hartuta zenbatetsi adierazle bat da. kalkulua baita arrisku ekonomikoak hainbat hartu dezakete. loan zorroa analisia erabiltzen da, lehen, ahalik eta mozkin finantza daitezkeen itzulera kapitalaren mailegu gainean gertatzen dira, eta, bestetik erakunde zehazteko - hori finantzatzen party oztopatzeko ditzake garaiz eta osorik posible faktoreak, kalkulatu identifikatzeko Bank.

zorroa

Nola egon adierazle zehatzak banku egonkortasuna parametro ezaugarri diren zehaztu daiteke? Baliteke kreditu zorro egitura itxura It? Askotan, ondorengo arrazoi maileguak sailkapena dakar:

- moneta edo ruble den esleipena;

- emateko metodo bat;

- heldutasun;

- mailegu egoera juridikoa da;

- finantzatu entitate jatorrizko herrialdean.

Goian irizpide zerrenda zalantzarik gabe osatu ahal izango da, eta beste elementu batzuk.

Zer ez da zorroan sartuta?

Azpimarratzekoa da mailegu mota batzuk ez dira mailegu zorroan sartuko. Noiz da hau posible? banketxeak askoren metodologia ere ez aktiboen zerrendan diren botere publikoek emandako maileguak, ez aurrekontu funtsak sartzea erabaki zen. Hau hala nola maileguak jaulki funtsezko berme baldintzak edo interes-tasak nabarmen merkatuaren alde txikiagoa desberdina gabe ondorioz izan daitezke. Loan zorroa - finantza-erakunde baten jarduera tipiko islatzen duen adierazle bat da. lehentasunezko tasak maileguak agian ez irizpide hau betetzen.

Maileguak ez diren kreditu banku komertzialen zorroan sartuta, daiteke ere bazkide entitateak luzatutako, beste finantza-erakundeak, eusten, uneko establezimendu egitura edo menpeko entitateak parte da. Izan ere, modu askotan transakzio esaterako maileguak erlazionatzeko formalki. Izan ere, normal enpresen arteko transferentziak ez diren banku-en mozkin gehienak kendu zuzenduta egon daiteke.

zorroa azterketa Etapak

orain xehetasun gehiago ikertu dugu nola analisiaren mailegua zorroa finantza erakundearen kanpo egin daiteke. Above the azterketa garrantzitsuak azpian dauden oinarrizko printzipioak adierazi dugu - hots, korrelazioa egungo maileguak eta beraien itzulera arrakastaren eragina duten faktoreak zenbatekoa ordainduko entitateak. Orain gure zeregin - fase nagusiak zein mailegua zorroa azterketa kontuan hartu behar. Ikertzaileek Modernoak honako horietako multzo bereizten:

- eskaintza eta banku-zerbitzuen eskaria eragiten faktoreen analisia;

- mailegu finantza-erakunde gaitasuna determinazio;

- Posible betetzea gaitasunen identifikazioa egiteko ordainduko maileguak egituraren azterketa;

- uneko azterketan maileguaren kontratuak sinatu banku eta mailegu bidez;

- zorroa kalitatea, garapen bere hobekuntzarako gomendio balorazioa.

Demagun dagozkien adierazle performance banku xehetasun azterketa urrats hauek aztertzeko digu.

Eskari eta eskaintzaren kreditu zerbitzuen faktoreak

Galdera faktoreak hainbat arrazoiengatik sailka daitezke. Oro har, esleitu barne eta kanpo. Lehenengoak da onartuko den:

- Kutxaren likidezia eta eskuragarri hiriburuan, eta horrek maileguak emateagatik gastatu ahal izango dira;

- baliabideen erabilgarritasuna likidezia eskasia posible bat estaltzeko ondorioz ordainketa kaskarra bezeroen diziplina;

- Banku jarduera komertzial segmentu berezitasunak, xede bezero ikusleen ezaugarriak.

kanpoko faktoreen artean:

- ari herrialdeko, eskualdeko edo herriko jakin batean prozesu ekonomikoak;

- Banku-mailegu merkatuan lehia-maila:

- Banku Zentralaren politika - adibidez, gako tasa balioak eraketa dagokionez;

- kreditu harremanak arautzeko legegintza.

Bank, aukeratutako faktore analisia burutzeko, horrela identifikatu ahal diren gehienak zorroa kalitateari dagokionez esanguratsua, eta, ondoren, datuak erabili dagokion figura ezaugarriak hobetzeko.

mailegu ahalmena zehaztea

Hurrengo zorroa analisi etapa - mailegu finantza-erakunde gaitasuna zehazteko. Erronka horri Bilera iturriak, zein zor banku sarreren irabaz dezakezu mailegu jardueren alderdi batean lehenengo eta behin azterketa dakar. Kreditu kasu honetan balizko bi bertsioak aurkezten daiteke: bat banku epe laburrean baliabideak presentzia islatzen duen, eta bat hori da "luze" finantza-erakundeak bezeroekin kontratuak egin ditu eta. Zer dira horietako bakoitzaren berezitasunak?

Epea balizko cash banku gordailuak, kontu korronteak, soldata-kontuak eta beste baliabide, eta hori dela eta, azkar handitu ahal likidezia on pilatu oinarria osatzen dute. urtebeteko epean - Oro har. Epe luzeko potentziala, era berean, banku-iturri erakunde bat da, eta horrek ere izan daiteke tresna gisa lan hori likidezia handitzeko, baina ez berehala, baina, denbora iragan, bezeroarekin dagokion kontratuak ondorio den egunetik normalean ez baino lehenago aurten ekin . Bank kreditu zorroa kudeatzeko zuzenean jotzen eraikin motak finantza-erakunde ezaugarri diren menpe. Galdera parametroak - garrantzitsuenen artean banku egonkortasuna analisia komertzial egitura gisa dagokionez.

ikerlari batzuen arabera, mailegu erakunde gaitasuna baitan kanpoko finantzaketa eskuratzeko balio dezake. guztiak, jakina Lehenik, Banku Zentralak maileguak batetik. Baina ere aktiboki atzerriko merkatuetan maileguak osagarri. Beste galdera bat da banku jakin bat ala dutenen sarbidea du. It da irizpide ekonomikoen bezala mugatu daiteke - adibidez, izan ere, gaur egungo adierazle hartzekodunen iritzia instituzioa, ez du kaudimena eta politikorako irizpideekin - bankuan zigortuak bada zor horrek ezin zuen atzerriko mailegu aipatzeko.

maileguak azterketa potentziala betetzeko

Hurrengo mailegua zorroa finantza erakundearen ikerketa etapa - Adostasun luzatutako maileguak detektatu potentziala magnitude, eta horrek batez esan analisia. Nolako arazoak daiteke kasu honetan bankuan izango ote da?

Lehenik eta behin, ebaluazio bat mailegua zorroan sinatutako finantza-erakunde eta mailegu eta sarbide-eraginkortasuna aipatu balizko osatzen duten baliabideen arabera premiaz akordioak lotutako alderdi ere. Ez luke egoera horretan, bankuak "luze" mailegu kopuru handia igortzen izan, baina ez da izan "motz" baliabideen likidezia mantentzeko. Mailegu bat egingo ordutegia aldizka on Nahiz ordaindu - sarreren agian ez da nahikoa egungo erakundearen arazoak konpontzeko.

Kasu batzuetan, bankuak, epe luzeko balizko defizita konpontzen eta ez baliabideak handitzeko, behartu bere epe laburreko baliabide bihurtzeko izatea. Eta, era berean, adversely eragina erakundearen likidezia baldintzapean.

loan potentziala betetzeko analisi ezartzea isurtzen dihoa hurrengo mailegua ikerketa-zorro etapa osatuz lana sartu - banku eta bezeroaren arteko ondorioztatu maileguaren kontratuak azterketa. Let it kontuan hartu gurekin xehetasun gehiago.

azterketa kontratuak

Jakina, zaila da banku-en adituak direla mailegu kontratu bakoitzaren orri baten edukiak kontuan hartu dira. Teknikoki oso zaila eta guztiz lan kostuak dagokionez egokitzat da. Oro har, egindako estatistika-azterketa itun jasotako. Izan ere, dagokion motako dokumentuak dauzkaten aldea oso gutxi. Gehienetan murriztu dira:

: Maileguaren zenbatekoa -

: Interes-tasa banaka arteko aldea -

premia to - amortizatu ;

- mailegu mota hori bermatzeko.

Aztertutako eskema aplikatzen, jakina, badator mailegu kategoria bereko ondorioztatu kontratuak aztertzeko - adibidez, herritarrek formalki bere egoitza enplegatuak.

Bihurtzen da, ez dela beharrezkoa dokumentu bakoitza aztertzeko: nahikoa iturriak sailkatzeko taldeetan da, dakar inolako Ezaugarri komunak elkarrekin. Adibidez, interes annum eta gainetik, edo maileguaren amortizazio inplikatzen duten urtebeteko epean horiek per% 20ko tasarekin artean, akordioak izan daiteke. Honela, bankuak, aztertzen kreditu arriskua zorroa besterik pilatu ahal izango du kontratuak jasotako informazio garrantzitsua da, eta hau beren azterketa izango da.

dagokion finantza-erakundeek analisiaren etapa emaitzen arabera estatistikak izan daiteke, eta hori posible izango da garapen politika ala banku iraunkorraren erakundea da zehazteko arabera:

: Maileguak dagokionez -

- dagokion potentzial kreditu akordioak erreferentzia baldintzen alderdi batean;

- merkataritza jarduerak ondorioz sortutako diru-sarreren magnitude ikuspuntutik.

formulatu ondorioetan, zorroa kalitatea ebaluatzeko, baita gomendio emaitza hobetu - ikertzaileen lanaren hurrengo fasean.

kalkuluak eta gomendioak

Kasu honetan zeregin nagusia - analista jardueren emaitzak interpretatzeko. lanaren emaitzak zuzendu behar dute tresna praktiko gisa erabili izan duten banku-en garapen estrategia hobetzeko bermatzeko. optimizazioa jarduera maileguaren zorroa kudeaketa, finantza-erakunde osatuz faktore bat bihurtu behar dute.

dagokion parametro banku eta bere interpretazio egonkortasuna analisi egokia - lehiakortasun ezartzea merkatuan baldintza garrantzitsuena. kreditu Aurrezki Kutxa edo errusiar erraldoia beste zorroa banka sektorean, litekeena erreferentzia bat izan da. Baina garapen edozein finantza-erakunde estrategiaren definizioa ikuspegi orekatua ongi merkatua oso lehiakorra bat, hala nola jokalari garrantzitsu bat izan daitezke. Loan zorroa - ez da berri-zenbakiak multzo bat. banka negozio eredua hobetzeko tresna erreala da.

loan zorroan finantza erakundeen ebaluazioa egin daiteke, ez bakarrik bere barne egitura arabera, baina baita atzerriko jokalari - hala nola inbertitzaile gisa. Jakina, adierazle garrantzitsu sarbidea erabilgarritasuna gaia. banku lehiatzeko abantailak orekatua mailegua zorroa zati honetan, inbertsio handiak jasotzeko gaitasuna adieraziko da. Edo - aukera gisa - kanpoko mailegu sarbidea lortzeko lehentasuna izan. Kasu honetan, balizko bazkide zati honetan finantza-erakunde Bankuak garapen estrategia, mailegua zorroa ikerketaren emaitzak oinarri hartuta garatu hobetzeko gomendioak egileek ere izan daiteke.